最近手头紧的朋友越来越多了，我也收到好些人问："用那些手机上的现金借款App会不会影响征信啊？"今天就和大家唠唠这个事。先撂个重点：不是所有平台都上征信，但你要是乱借一通，绝对能把自己坑进去！
# 一、借款App到底联不联网征信？
现在市面上的平台分三种情况：
第一种是直接接入央行系统的（比如招联、平安这些大厂旗下的），你每次借款都会在征信报告上留痕。第二种是平台自己不上征信，但背后放款的是银行或者消费金融公司，这种也逃不掉。第三种就是野鸡平台，压根没资格接入征信系统的。
怎么判断你用的平台上不上征信？教你两招：
1. 签电子合同时睁大眼看条款，但凡出现"报送金融信用信息基础数据库"这几个字，铁定要上征信
2. 直接打电话问客服，别不好意思，这关乎你信用记录的大事
不过得提醒各位，就算不联网征信的平台，逾期也会有麻烦。我哥们去年在某小平台借了1万，结果天天被催收电话轰炸，通讯录都被翻了个底朝天，最后连工作都丢了。
# 二、征信报告会被搞得多难看？
如果平台接入了征信系统，这里分两种情况：
1. 按时还款：每月还款记录会成为加分项，银行看到你有良好的借贷记录，以后办房贷车贷反而更容易
2. 逾期还款：哪怕只逾期1天，征信报告上就会留下污点。之前有个用户晚了3天还款，结果半年后办信用卡直接被拒
这里有个坑要注意！有些平台会玩"多次授信"的把戏。比如你借2万分期12个月，他们可能把借款拆成12笔小额贷款记录。这种骚操作会让征信报告看着像筛子，银行风控一看就皱眉。
# 三、普通人该怎么防雷？
1. 借钱前先做背调查平台有没有放贷资质（去银保监会官网查备案）看借款合同有没有征信条款搜搜网上有没有投诉案例
2. 控制借贷频率
现在很多平台都接入了"百行征信"这个民间系统，就算不上央行征信，频繁借贷也会被标记为风险用户。上个月我表弟在5个平台借了钱，现在连花呗都被降额了。
3. 学会看征信报告
每年有2次免费查询机会，重点看这三个地方：信贷记录（有没有不该出现的借款）查询记录（机构查询次数别超过5次/月）公共记录（别出现法院执行信息）
4. 逾期了赶紧补救
如果实在还不上，记住这三点：逾期30天内赶紧还，可能还没上报超过90天就成黑户，找平台开非恶意逾期证明还清5年后记录自动消除
# 四、这些新套路要当心！
最近冒出不少"不上征信"的钓鱼平台，专骗小白：要你交押金/保证金的（正规平台不会提前收费）利息低到离谱的（年化利率超过36%可以不还）用私人账户转账的（100%是骗子）
最后说句大实话：现在连点外卖欠款都可能影响信用了。去年某团上线了"月付"功能，逾期同样上征信。所以各位用任何金融服务都要长个心眼，记住——你的信用值钱着呢！
要是真缺钱，优先考虑这些渠道：找银行借消费贷（年利率7%起）用信用卡分期（选正规银行）找家人周转（脸皮厚总比征信花强）
说到底，借钱这事就像走钢丝，看着方便实则危险。现在是大数据时代，你点过的每个借款链接，都可能变成将来买房时的拦路虎。咱们普通老百姓，还是把信用当金子一样护着吧！
