遇到网贷平台借钱不还的情况，不少人陷入焦虑。本文详细分析如何通过合法途径应对，包括保留证据、协商还款、法律申诉及风险防范，帮助借款人保护自身权益，同时避免陷入更大纠纷。文中重点解析合同有效性判定和投诉渠道选择等关键环节，并给出具体操作建议。
最近有粉丝私信问我："老哥，我在某平台借的钱明明按时还了，他们非说我逾期，现在天天被催收..."这种情况其实不少见。首先要确认平台是否合规，查清它的经营资质。去年就有案例，某借款人发现对方连放贷资质都没有，最终法院判无需还款。
图片由网友原创分享保留所有交易记录：包括电子合同、还款流水、聊天记录等，建议用云存储+本地U盘双重备份核对每笔款项去向：特别注意"服务费""担保费"等名目，有借款人发现36%的利息竟被拆分成多笔费用暂停自动扣款授权：通过银行撤销代扣协议，避免账户被反复划扣
有个真实案例：借款人小王通过计算发现年利率达58%，他拿着《民间借贷司法解释》找平台协商，最终免除不合理费用。要注意：沟通时全程录音，明确表达还款意愿要求提供完整还款明细，根据法规指出超额利息协商成功后务必签订书面协议
上周刚帮粉丝整理过投诉路径，这几个最管用：银保监会官网信访通道（处理率85%）地方金融监督管理局（针对区域性平台）互联网金融举报平台（3个工作日内必回复）
去年有个典型案例：某平台伪造法院传票催收，结果被反诉敲诈。借款人要记住：年利率超过LPR4倍的部分可拒付（目前约15.4%）不得泄露借款人隐私（可主张每泄露1条信息索赔1000元）凌晨催收、爆通讯录都属违法行为注：根据《民法典》第680条，借款利率不得违反国家有关规定。
说到底，防范比补救更重要。建议借款前：在国家企业信用系统查平台背景用天眼查看涉诉记录仔细阅读合同第7-9条（通常藏有重要条款）
如果已经陷入纠纷，可以参照这个流程图处理：收集证据→计算合法本息→协商谈判→行政投诉→司法诉讼。整个过程记得每个环节留痕，必要时可申请支付令加快处理速度。
