最近总收到粉丝私信问借钱渠道，说实话现在贷款平台确实鱼龙混杂。今天咱就掰开揉碎了讲讲正规借钱渠道，从银行信用贷到消费金融公司，再到互联网平台，给你分析不同场景下的选择策略。特别提醒：申请前一定要看清楚合同条款，千万别被"低息""秒批"这些宣传语忽悠了！
说到借钱，可能很多人第一反应还是银行。确实，目前六大行的信用贷产品相对靠谱，比如建行快贷、工行融e借这些。不过要注意，银行审批主要看两点：征信记录：近两年不能有连三累六的逾期收入证明：税后工资最好在月供2倍以上
前两天有个粉丝私信说，自己公积金每月交3000多，但申请某银行信用贷还是被拒了。后来帮他分析才发现，原来他半年内有3次网贷查询记录。所以说啊，控制征信查询次数真的很重要！
要是名下有房产的话，抵押经营贷现在利率能做到3.45%左右。不过要提醒下，这种贷款需要营业执照满1年，而且资金不能用于买房炒股。去年我有个开便利店的朋友，就用房子抵押贷了50万周转，比民间借贷省了将近5万利息。
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如果银行渠道走不通，持牌消费金融公司倒是个备选。目前招联金融、马上消费这些头部机构，年化利率基本在18-24%之间。申请时要注意：看准APP名称和官网域名确认放款前不收取任何费用还款方式选等额本息更划算
上个月帮表弟申请马上消费的助学贷款，整个过程10分钟就搞定，不过提前还款有违约金这点要特别注意。
现在各种手机借款APP确实方便，像某呗、某条这些，点几下就能到账。但这类平台有几个坑要注意：实际年化利率可能超过24%逾期会影响大数据征信频繁使用会导致征信变"花"
有个做自媒体的朋友，去年双11用某呗分期买了设备，结果今年申请房贷时才发现征信被查了7次。所以说，应急可以偶尔用，长期用真要慎重。
遇到急用钱的情况，可以试试这两个办法：信用卡预借现金：当天就能到账，手续费1%左右保单贷款：有储蓄型保险的可以贷出现金价值的80%
不过要提醒下，信用卡取现的利息是按日计息的，年化能达到18%以上，尽量早点还清。
最后说几个绝对要避开的贷款类型：要求缴纳保证金才放款的利率超过LPR4倍的合同里写"服务费""砍头息"的
去年有个血淋淋的案例，有人借了7天高炮贷，结果利滚利到根本还不上。大家记住，正规贷款绝不会提前收费！
说到底，借钱这事还是要量力而行。建议大家做个还款能力测算：每月还款额别超过收入的40%。如果现有债务已经超过这个比例，最好先别新增借款。毕竟信用积累要几年，毁掉可能就一瞬间。
