买二手房时，贷款流程常常让人头疼。本文将详细拆解二手房贷款申请的全流程，从资质审核到放款细节，手把手教您准备材料、避开中介套路，并对比不同银行的利率政策，帮助您轻松搞定房贷难题。
想要顺利拿下贷款，首先要确认自己是否符合基本要求。银行主要看三点：征信记录：近两年不能有连续3次逾期，总逾期次数控制在6次以内收入证明：月收入要覆盖月供的2倍以上，这点很多新手容易忽略房产情况：房龄超过25年的房子，部分银行会降低贷款成数
咱们把整个流程拆成6个步骤，方便大家理解记忆：
准备身份证、户口本、收入证明等基础材料银行初审征信和流水（建议提前自查征信报告）房产评估公司上门勘察（评估价可能比成交价低5%-10%）签订正式贷款合同（这里要特别注意利率条款）办理抵押登记手续（现在很多城市可以线上办理）银行放款至监管账户（最快3个工作日到账）
很多中介会直接收500-1000元评估费，其实这个费用可以跟评估公司协商，有些银行甚至会免费提供这项服务。
签合同时要看清提前还款违约金条款，有些银行要求还款满1年才能免罚息，这个细节千万要确认清楚。
其实贷款年限可以选"房龄+贷款年限≤50年"或"贷款年限≤30年"中更长的那个，比如2005年的房子，最长能贷25年而不是中介常说的20年。银行名称首套利率二套利率放款速度工商银行3.45%4.15%5-7工作日建设银行3.4%4.1%3-5工作日招商银行3.35%4.05%最快3天
可以尝试提供其他资产证明，比如定期存款、理财账户余额，或者让配偶/父母作为共同还款人。
有个计算公式：贷款年限65-房龄（以房产证登记时间为准），但最长不超过30年。比如2010年的房子，最多还能贷25年。
最后提醒大家几个容易踩的坑：签定金协议前必须确认贷款额度，避免因贷款不足导致违约过户前要确保银行出具同贷书警惕中介推荐的"包装流水"服务，这属于骗贷行为
只要掌握这些要点，二手房贷款其实并不复杂。建议收藏本文，办理时对照步骤操作，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
