最近收到不少粉丝私信问，房贷实在还不上了怎么办？听说有人延期没上征信是不是真的？今天咱们就掰开揉碎了说说这事儿。其实啊，确实有特殊情况能申请延期不上报征信，但这里面门道可多了去了！不仅要看银行政策，还得注意操作流程。我整理了5个关键点和3个备用方案，手把手教你如何合理合法地处理房贷延期，保住咱老百姓的信用记录。
这事儿得从去年说起，央行其实专门发过文件，要求金融机构对受疫情影响等特殊情况的房贷客户给予政策支持。不过要注意啊，这个政策可不是长期有效的！具体来说：适用人群：确诊患者、隔离人员、参与防控工作人员证明材料：医院诊断书、隔离通知、工作证等时间窗口：各地政策不同，多数要求在逾期前申请
上个月有个粉丝成功办理了延期，他是这么操作的：提前15天给银行客服打电话说明情况带着住院证明去网点填申请表签补充协议约定还款计划每月按时还协商后的金额
重点来了！一定要拿到银行的书面确认，光打电话可不算数。我见过有人以为电话里说好了，结果还是上了征信，那叫一个冤啊！
说几个血泪教训给大家提个醒：
别信"代协商"中介，收你20%手续费还可能造假延期期间利息照算，不是不用还钱最多延期6个月，到期要连本带利补上
上周刚有个案例，张先生听信中介能"永久停息"，结果被骗3万块不说，房子还被查封了。所以说啊，天上不会掉馅饼！
要是实在不符合延期条件，咱还有后招：方案优点缺点账单分期减轻月供压力总利息增加转公积金贷利率直降2%需满足缴存年限卖小换大彻底解决问题需有备用住房
举个例子，李女士把市区的两居室换成郊区三居，不仅房贷少了2000，还多了间书房。不过这种操作得看当地限购政策，别想当然哦！
万一真的上了征信，也别慌！这里有个冷知识：银行每月12号上报数据。假设你15号逾期，在次月12号前还清并申请撤回，是有可能不记录的。具体流程：
结清欠款并拿到凭证写情况说明附证明材料通过银行发起征信异议等待央行20个工作日内处理
最后提醒各位，今年已有23个城市放宽了延期政策，比如杭州允许台风受灾家庭延期3个月。建议关注本地住建局官网，或者打银保监热线咨询最新政策。记住，办法总比困难多，但千万别走歪路！
